신용카드 대출이란?
신규 신불자대출 (계좌 잔액 이체라고도 함)을 통해 회사 신용카드든 대출이든 현재 부채를 신규 또는 기존 신용카드로 이체할 수 있습니다. 이러한 주택담보대출은 일반적으로 할인된 월 이자율을 적용하며, 특정 기간 동안 0%에 불과할 수 있습니다.
어떻게 작동하나요?
기본적으로, 신용카드의 실제 대출 한도를 통해 다른 채무를 상환하고, 이 신용카드로 매달 원금 상환을 합니다. 많은 신용카드는 낮은 이자율 또는 무이자의 특별 가입 주기를 제공하여, 높은 수수료 없이 계좌 잔액을 상환할 수 있는 기회를 제공합니다.
다른 부채를 갚기 위해 신용 카드 대출을 사용하는 장점
- 이자 감면 : 잔액 이체 거래 시 0% 또는 낮은 연이율(APR)을 제공하는 신용카드를 신청할 수 있는 자격이 있다면, 전체 부채 대비 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 일부 신용카드는 최대 18개월 동안 이 금액을 감면해 줍니다.
- 간편한 상환 : 여러 의무를 하나의 신용 카드 대출로 통합하면 한 사람의 상환 금액만 걱정하면 되므로 처리하고 추적하기가 더 쉽습니다.
- 예상 비용 절감 : 소개 기간(눈에 띄는 금액이 늘어나기 전)에 계좌 잔액을 없앨 수 있다면 많은 자금 이자 수수료를 절약할 수 있습니다.
다른 부채를 갚기 위해 신용 카드 대출을 사용하는 것의 단점
- 잔액 이체 수수료 : 많은 신용카드는 계좌 잔액 이체 수수료를 부과하는데, 이 수수료는 일반적으로 이체 금액의 3%에서 5%까지 단계적으로 부과됩니다. 특히 고액 잔액을 이체하는 경우 이 수수료가 추가될 수 있습니다.
- 단기 답변 : 소개 기간인 0% APR 동안 수표를 갚지 않으면 광고가 중단되었을 때 높은 이자율을 부담하게 될 수 있으며, 이로 인해 부채를 갚기가 더 복잡해질 수 있습니다.
- 더 많은 빚을 쌓을 가능성 : 낭비 습관을 바꾸고 신용카드를 새로운 구매에 사용하지 않는 한, 빚이 더 늘어날 수 있고, 빚에서 벗어나기가 더 어려워질 수 있습니다.
- 신용 점수 등급 영향 : 사용 가능한 대출 한도의 상당 부분을 사용하는 경우, 신용 점수 사용 비율로 인해 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 계좌 잔액을 상환하는 경우, 시간이 지남에 따라 신용 점수가 향상될 수 있습니다.
신용카드 대출을 이용하기 전에 고려해야 할 사항
- 시작 기간 길이 : 낮거나 이자 없는 할인 기간이 실제 잔액을 제거하기에 충분히 좋은지 확인하세요.
- 나만의 결제 시스템 : 월 이자가 급등하기 전에 수표를 처리할 만큼 규칙을 잘 지킨다고 생각하시나요? 그렇지 않다면 신용카드 대출이 더 나은 선택이 아닐 것입니다.
- 전체 비용 : 모든 잔액 이체율을 고려하고 전체 부채 구조를 고수하는 것과 비교해도 비용을 절감할 수 있는지 확인하세요.
- 장기적인 개인 목표 : 신용카드 대출에 대한 의무를 모두 충족하는 것이 장기적으로 재정적 안정을 이루는 데 도움이 될지, 아니면 무담보 대출이나 부채 관리 계획 등 다른 옵션을 찾고 싶은지 물어보세요.
신용카드 대출을 이용하는 대안
신용카드 대출이 당신에게 적합한 진행 방식이 아닐 경우, 다음 옵션을 고려해보세요.
- 개인 대출 : 무담보 대출은 부채 통합을 위해 사용할 수 있으며, 일반적으로 많은 신용카드보다 월 이자율이 낮습니다. 상환 기간이 정해져 있고 월 상환액이 예측 가능하기 때문에 훨씬 안정적인 해결책이 될 수 있습니다.
- 개인 부채 운영 시스템(DMP) : 여러 채무 문제로 어려움을 겪고 있다면 신용 관리 기관을 통한 DMP가 좋은 선택이 될 수 있습니다. DMP는 채권 추심업체와 협상하여 모기지 금리를 낮추고 채무 상환을 면제해 줄 수 있습니다.
- 주택담보대출 또는 신용회복위원회(HELOC) : 주택을 소유하고 있다면, 주택담보대출이나 HELOC를 통해 더 낮은 이자율로 다른 채무를 상환할 수 있습니다. 하지만 이 방법은 주택을 담보로 대출받을 가능성이 있습니다.
결론
할인 기간 동안 상환하고 새로운 빚이 생기는 것을 피하고 싶다면, 신용카드 대출을 통해 다른 채무를 해결하는 것이 일반적으로 좋은 선택입니다. 하지만 결정을 내리기 전에 장단점을 면밀히 고려하고 모든 가능성을 신중하게 검토하는 것이 중요합니다. 자신의 재정 상황을 정확히 파악함으로써 재정에 대한 통제력을 되찾을 수 있는 가장 효과적인 채무 상환 방법을 선택할 수 있습니다.